票据谨防3大陷阱

　票据谨防3大陷阱

　近年来，票据诈骗活动日益猖獗。与一些明火执仗的金融案件相比，票据诈骗是一种“高智能”犯罪，具有很强的欺骗性，而且票据实际操作较为复杂。因此，票据诈骗风险已成为金融风险中危害相当大，也是相当难防范的一种。

　　陷阱之一：票据伪造

　　不法分子伪造银行票据凭证或经银行承兑的商业票据，通过套取、伪造开户单位预留银行印鉴，骗取银行汇票或转账支票。制作手段一般有三种：一是利用高科技手段彻底伪造；二是用在数额较小的真汇票上改动金额的办法变造；三是利用银行承***具有承付期限长、金额大和反复多次转让等特点，先签发真汇票，再根据真汇票伪造内容完全相同的假汇票即克隆票据。例如：某日客户张某来到某银行株洲市城中支行申请承***贴现，并出具了湖北某银行开具的金额为465万元的承***。几分钟之后，这家银行就收到出票行传来的银行承***传真件。银行经办人员及时向对方发出加急电报查询。次日早晨，“投递员”送来武汉回复的加急电报。经查询与检验，电报系伪造。公安机关后来查明，以张某为首的3人团伙是从广东某地制假团伙手中购入的伪造银行承***，其“克隆”的汇票几乎达到以假乱真的地步。从发传真到伪造电报，该犯罪团伙非常清楚银行的操作流程。

　　陷阱之二：票据调包

　　以“做生意”的幌子，用事先伪造好的假票据替换掉真票据，然后到银行进行承兑或者贴现。株洲某公司因与珠海某公司有一笔业务合作意向，双方约定采取承***结算方式。株洲公司将70万元现金存入农行某分理处，于当日办好两张共70万元的银行承***，并应对方要求立即将两张承***的原件传真给对方。收到汇票传真件后，珠海某公司就利用高科技手段伪造了一份，同时邀请对方前往珠海洽谈业务。趁过目检查之机，珠海方用假汇票掉包了70万元真银行承***并顺利提现。待株洲客商因生意未谈成回到原出票行退票时，银行工作人员告知，两笔汇票已被兑付。

　　陷阱之三：票据***

　　票据***是指利用非法手段从一家银行申请办理承***，然后到另一家银行进行贴现，套取银行资金后，用于其他金融领域，从而轻而易举完成“***”过程。其主要作法是：首先与别的企业联手伪造交易合同，然后采取反复使用同一张增值税发票原件，或非法购买、借用别的企业**卡，抑或是集团内部各公司之间对开增值税发票、骗取银行承***。

　　陷阱之四：票据逃债

　　票据逃债是**近几年刚刚出现的一种新的行骗手法。例如：一家欠贷1000余万元的企业经常对外宣称无力支付银行利息，该企业在银行的账户上也长时间没有销货款回笼，但生产经营仍在正常进行。其产品在外地销售全部采用承***方式结算，企业收到承***后再将汇票背书转让购进原材料，或转让给其他关联企业向银行申请贴现而套取现金，从而逃避银行的收贷收息。

　　作为处在高风险行业的金融机构，必须高度重视票据业务存在的风险，采取积极措施防范票据陷阱。首先，要提高业务人员素质，提高其对票据犯罪行为方式及表现形态的识别能力，把好票据审查关。其次，采用高新技术，切实提高反假能力。尽快改变以传统的、易被伪造的预留银行印鉴为支付依据的做法，加大支付密码等科技产品在银行票据结算工作中的应用力度。第三，完善内控制度建设，堵塞票据诈骗漏洞。通过合理设置会计人员岗位，划分岗位职责，明确责任，相互制约，使票据查询查复工作及时、准确、规范，确保票据真实性、交易真实性和资金安全性。同时，还要加强同业协作，定期进行情报交流，及时掌握辖区出现的新情况，积极研究寻找对策，共同构建坚实有效的金融系统票据风险防范体系。

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